ICS
03.060
CCS A 11
T/CASME
中 国 中 小 商 业 企 业 协 会 团 体 标 准
T/CASME 1598—2024
家族办公室架构师职业技能等级
Family office architect vocational skills level
2024 - 07 - 19 发布
2024 - 08 - 01 实施
中国中小商业企业协会 发 布
T/CASME 1598—2024
目
次
前言 .................................................................................. II
引言 ................................................................................. III
1 范围 ................................................................................ 1
2 规范性引用文件 ...................................................................... 1
3 术语和定义 .......................................................................... 1
4 工作要求与目标 ...................................................................... 2
4.1 财富管理 ........................................................................ 2
4.2 税务事务 ........................................................................ 2
4.3 法律事务 ........................................................................ 2
4.4 企业事务 ........................................................................ 3
4.5 家族治理 ........................................................................ 3
4.6 家族慈善 ........................................................................ 3
4.7 继任规划 ........................................................................ 3
5 职业准则 ............................................................................ 3
5.1 保密与诚信 ...................................................................... 3
5.2 忠实客户利益 .................................................................... 3
5.3 专业精通 ........................................................................ 4
5.4 沟通协作 ........................................................................ 4
5.5 适应变化 ........................................................................ 4
5.6 守法合规 ........................................................................ 4
6 等级划分与从业要求 .................................................................. 4
6.1 等级划分 ........................................................................ 4
6.2 从业要求 ........................................................................ 4
7 职业技能要求 ........................................................................ 5
7.1 初级家族办公室架构师 ............................................................ 5
7.2 中级家族办公室架构师 ............................................................ 5
7.3 高级家族办公室架构师 ............................................................ 5
附录 A（资料性） 初级家族办公室架构师职业技能要求 ......................................7
附录 B（资料性） 中级家族办公室架构师职业技能要求 .....................................10
附录 C（资料性） 高级家族办公室架构师职业技能要求 .....................................14
参考文献 .............................................................................. 18
I
T/CASME 1598—2024
前
言
本文件按照GB/T 1.1—2020《标准化工作导则
起草。
第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定
请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。
本文件由美国私人财富管理协会北京代表处、高盛博雅（北京）信息咨询有限公司提出。
本文件由中国中小商业企业协会归口。
本文件起草单位：美国私人财富管理协会北京代表处、中国中小商业企业协会、加星天阔咨询（北
京）有限公司、儒商家族办公室、辽宁省理财规划师协会、高盛博雅（北京）信息咨询有限公司、欧亚
法苑（北京）文化传播有限公司。
本文件主要起草人：袁玉春、刘毅、魏小军、何永萍、王秀全、窦慧娟、李冠桦、龙晓晓、张月娜、
陈春艳、刘润涛、梁国辉、唐亚妮、潘海、谭坤、李志忠、何丽君、曾伟峰、阮啸、朱云红、丁泽、陈
平、苗亚琼。
II
T/CASME 1598—2024
引
言
自19世纪中叶以来，全球范围内，尤其是欧美地区，伴随着工业革命的深入，社会财富迅速增长，
财富的分配、平衡与传承逐渐成为核心议题。在中国，改革开放后经济迅猛发展，按劳分配体系下涌现
出一批高净值群体，成为社会财富的中流砥柱。然而，由于缺乏财富管理与传承的经验，该群体的稳定
性较弱，对社会造成了一定的不良影响。作为社会主义国家，如何规避贫富过度分化，发挥高净值群体
在社会经济发展中的引领作用，通过创造更多高性价比的工作岗位实现先富带动后富，构建“大富小富
并存”的共同富裕社会，是当前财富管理行业面临的重要任务。推动高净值群体树立正确的社会价值观
和财富观，以人为本，以财为用，助其实现财富的保值、增值与传承，进而惠及家庭成员和社会，避免
财富波动对社会多数群体造成负面影响，是家族办公室服务行业的核心职责。
家族办公室的概念源远流长，可追溯至古罗马时期的大“Domus”（家族主管）以及中世纪时期的
大“Domo”（总管家），中国古代虽无体系化的管家制度，但存在类似的家宰制。现代意义上的家族办
公室起源于19世纪中叶的欧洲，由工业巨头创立，集合金融、法律及财务专家，旨在管理和保护家族财
富及广泛的商业利益。进入现代社会，随着法律法规的完善和信息化的发展，家族办公室不断满足高净
值群体更广泛的需求。
目前，国内对家族办公室尚无明确定义，而美国家族办公室协会将其定义为专为超级富有的家庭提
供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展，符合家族的预期和期望，并使其资产能够顺利
地进行跨代传承和保值增值的机构。考虑到国内外文化体系与社会制度的差异，中国家族办公室的定义
应延伸至道德观念和社会责任方面。
作为家族财富管理与传承的重要平台，家族办公室日益受到高净值群体的关注。在全球经济发展和
家族财富积累的背景下，如何在法律框架内有效管理和保护家族财富，确保其长期增值和传承，成为众
多家族的挑战。因此，家族办公室不仅是家族的守护者，更是推动家族传承与兴盛的关键力量。
中国家族办公室体系应建立在专业、忠诚、公平的基础上，融合中国传统价值观和社会主义核心价
值观，帮助家族管理、传承财富及维护家风，同时促进社会共同富裕，为国家和社会贡献力量。
当前，中国家族办公室行业处于初期阶段，自2010年左右首批家族办公室出现至今，仅发展十几年。
因专业人才短缺及机构利益问题，行业管理存在诸多挑战。国内家族办公室在业务模式上仍处于模仿和
探索阶段，与境外成熟市场相比，在专业化、综合化和机构化程度上存在较大差距，本土化程度不高，
服务质量参差不齐，业务模式、服务内容和能力建设有待完善，行业顶层架构设计不规范，缺乏具备复
合能力的顶尖人才，难以满足本土家族管理需求。从监管角度看，家族办公室缺乏明确的监管主体，全
国性行业协会和自律监管机构缺失，专业人员培训管理缺乏标准化。因此，推进行业标准建设，建立具
有中国特色的家族办公室体系，培养专业人才显得尤为迫切。
本文件的制定对于明确家族办公室从业人员的工作要求与目标、职业技能以及划分职业等级具有重
要意义，将有力促进家族办公室行业的健康发展。
III
T/CASME 1598—2024
家族办公室架构师职业技能等级
1
范围
本文件规定了家族办公室架构师的工作要求与目标、职业准则、等级划分与从业要求及职业技能要
求。
本文件适用于家族办公室架构师的职业技能培训、考核与评价，相关用人单位的人员聘用、培训与
考核可参照使用。
2
规范性引用文件
本文件没有规范性引用文件。
3
术语和定义
下列术语和定义适用于本文件。
3.1
家族办公室
family office
为家族提供财富管理、法律事务、税务事务、企业事务、家族治理、身份规划、教育规划、健康管
理、继任规划等全方位服务的机构。
3.2
家族办公室架构师
family office architect
为家族提供全方位服务的专业人员，主要职能是帮助家族全面管理、有效保护并实现财富的保值、
增值和传承。
3.3
资产配置
asset allocation
根据家族的投资需求及风险承受能力，将投资资金在不同资产类别之间进行分配，为其可投资资产
的保值、增值、传承等需求提供一系列资产配置和服务。
3.4
税务规划
tax planning
在严格遵守税法及其他相关法律法规的前提下，对涉及税务的事项进行预先规划与安排，实现合法
合规纳税，降低涉税风险。
3.5
遗产规划
heritage planning
根据家族成员的意愿，通过合理且周密的规划与安排，确保遗产能够合法、有效地顺利传承给受益
人。
3.6
身份规划
identity planning
家族成员通过获取或变更国籍、居住权、永久居民身份等方式进行的一系列规划与安排。
3.7
家族慈善
family charity
1
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由家族成员主导或参与的慈善活动，包括慈善捐赠、慈善基金会设立、慈善信托设立、慈善项目实
施等。
3.8
股权架构设计
equity structure design
对股东的股权比例、类型、权利和义务进行规划和安排，以实现公司治理、资本运作和风险控制等
多重目的。
3.9
并购融资
M&A financing
企业通过兼并（Merger）和收购（Acquisition）的方式，获取其他企业的资金、资产和业务，以
实现自身发展的过程。
3.10
家族宪章
family charter
家族内部制定的一套正式的规则和原则，用以指导家族成员的行为、决策过程以及家族的治理。
3.11
继任规划
succession plan
为家族量身打造家族企业交接班规划，全程陪伴当代家族企业主与接班人，共同经历商业成长与交
接班的全过程，帮助家族实现企业资本、社会资本、智力资本以及股权资本的最大化传承。
4 工作要求与目标
4.1 财富管理
4.1.1 为家族提供专业的投资管理服务，包括股票、债券、基金、私募股权、房地产等多元化投资渠
道的分析和管理。
4.1.2
为家族提供现金流管理服务，通过监控和管理家族的现金流，确保家族成员的财务需求得到满
足。
4.1.3
根据家族的财务状况、风险偏好和投资目标，制定合理的资产配置策略，以实现资产的长期增
值和风险控制。
4.1.4
通过设计保险规划方案，保护家族成员及资产免受意外、疾病及其他潜在风险的影响。同时运
用各类保险产品，为家族提供税务规划与财富传承等优化策略。
4.1.5
通过信托安排，帮助家族进行财产保护、隐私保护和财富传承，确保家族财富的长期稳定和可
持续发展。
4.1.6
通过股权架构设计，确保家族经营性资产集中而不流失，同时配置合适的家族成员并借助外部
资源，推动家族经营性资产的发展和长期繁荣。
4.1.7
通过家族宪章、家族教育，以人为本，以财为用，实现家族成员枝繁叶茂、健康成长，夯实财
富管理和传承的根基。
4.1.8 协助家族进行遗产规划，包括遗嘱、赠与协议等工具的使用，以合理安排家族财富的有序传承。
4.2 税务事务
4.2.1 与税务顾问协作，制定和执行有效的税收规划，优化家族成员及企业的税务结构，增加税后净
收益，确保财富顺利传承。
4.2.2 密切关注税收政策变化，及时调整税务策略，确保合法合规地享受税收优惠。
4.3 法律事务
2
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4.3.1
提供全面的法律咨询服务，确保家族成员及其企业的经营活动依法合规，降低法律风险。
4.3.2
起草、审核和修订法律文件和合同，包括合伙协议和企业经营所涉及的法律文件等，保护家族
的利益和权益。
4.3.3
评估和管理家族成员及家族企业的诉讼风险，制定相应的应对策略，避免或最小化法律纠纷对
家族造成的损害。
4.4
企业事务
4.4.1
协助家族企业通过并购和融资获取资金、资产和业务，促进企业规模的扩张和业务的发展。
4.4.2
为家族企业组建包括股东会、董事会、监事会等治理机构。
4.5
家族治理
4.5.1
协助家族治理企业，包括进行股权架构设计、并购融资等，结合内外部经营环境，优化企业治
理结构和制度，提升企业的合规性和竞争力。
4.5.2
协助家族建立约束和规范家族内部关系的规则、制度、程序和机构，包括家族理事会、家族委
员会、家族办公室等治理机构，以及家族会议、家族宪章等治理机制，维系家族内部团结以及协调家族
与企业间的关系，助力实现家族愿景并推动家族传承。
4.5.3
为家族成员制定家族企业的接班计划，提供相关的教育和培训，包括财务管理、企业运营、法
律、税务等相关知识，以培养下一代的领导力和责任感。
4.5.4
提供相关事务服务，包括出国考察、留学规划、身份规划等。
4.6
家族慈善
4.6.1
协助家族制定社会责任战略和目标，明确家族在社会责任领域的定位和重点关注领域，维护家
族声誉。
4.6.2
协助家族筛选、管理慈善活动和社会公益项目，包括设立慈善基金会、设立慈善信托、慈善项
目的选择、资金的分配和监督，促进家族可持续发展。
4.7
继任规划
4.7.1
协助家族制定全面的家族企业接班人陪跑规划，以实现企业资本、社会资本、智力资本及股权
资本的最大化传承。
4.7.2
对家族客户进行深入的家族企业成员访谈，并出具详尽的家族企业交接班尽职调查报告。报告
中将进行八维继任分析，包括家族企业树分析、认知行为分析、性格习惯分析、需求层次分析、矛盾冲
突分析、心理周期分析、家族成员事业生命周期分析，以及近似家族企业的案例分析等。
4.7.3
为家族客户量身定制家族企业接班人陪跑全周期规划服务方案，涵盖双轨制交接班规划、黄金
切入点规划、商业正反馈策略，以及品德与形象并重的接班人培养规划。
4.7.4
为家族客户提供全面的服务支持，包括出具家族企业客户会谈总结表、家企传承治理跟进表、
年度服务报告，组织陪跑复盘会议，并协助设立及运营家族理事会等。
5 职业准则
5.1 保密与诚信
妥善保管并严格保密客户的信息，并且以诚实守信的态度协助处理家族事务。
5.2
忠实客户利益
3
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始终将客户的利益放在首位，确保所提供建议和服务都旨在最大化家族的长期福祉与财富增值。
5.3
专业精通
具备扎实的金融、投资、法律、税务等跨领域的专业知识，并致力于持续学习相关领域的最新知识，
以保持专业能力的前沿性；能运用专业知识分析问题，并提出精准、高效的解决方案。
5.4
沟通协作
与家族成员、其他专业人员（如律师、会计师、税务师、私人财富管理师等）以及家族办公室内部
团队进行有效的沟通和协调；能够清晰、准确地传达复杂的信息和概念，确保各方之间的顺畅合作。
5.5
适应变化
根据每个家族的独特性，提供量身定制的财富管理和传承规划方案，能够灵活应对家族需求的变化，
及时调整和优化方案；积极听取客户的反馈，不断评估和改进服务流程和质量，以满足家族不断变化的
需求。
5.6
守法合规
严格遵守所适用的法律法规，包括但不限于金融、税务、反洗钱和反恐怖融资等方面的规定。
6 等级划分与从业要求
6.1 等级划分
6.1.1 家族办公室架构师职业技能等级由低到高分为三个级别：初级、中级、高级。
6.1.2 三个级别依次递进，高级别涵盖低级别职业技能要求。
6.2 从业要求
6.2.1 学历及工作年限要求
6.2.1.1 初级家族办公室架构师评定应符合下列条件之一：
——具有大专及以上学历并从事相关工作 2 年以上；
——具有本科及以上学历并从事相关工作 1 年以上；
6.2.1.2
中级家族办公室架构师评定应符合下列条件之一：
——已取得初级家族办公室架构师资格并从事相关工作 1 年以上；
——具有本科及以上学历并从事相关工作 2 年以上；
——具有硕士研究生及以上学历并从事相关工作 1 年以上；
——具有博士研究生学历。
6.2.1.3
高级家族办公室架构师评定应符合下列条件之一：
——已取得中级家族办公室架构师资格并从事相关工作 1 年以上；
——具有本科及以上学历并从事相关工作 3 年以上；
——具有硕士研究生及以上学历并从事相关工作 2 年以上；
——具有博士研究生学历并从事相关工作 1 年以上。
6.2.2
从业范围及报考人群
4
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6.2.2.1
从业范围包括：各大金融机构如商业银行、商业保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、
资产管理公司、财务公司及第三方理财公司等从事保险、投资、财富管理、资产管理、理财产品综合配
置和销售的工作人员。
6.2.2.2
报考人群包括：从事家族办公室、法律咨询、投资管理、税务咨询、财务管理、财富管理、
身份规划、养老规划、遗产管理、金融风险管理、慈善管理、家族治理、婚姻家庭咨询、遗嘱咨询及公
证等家族事务服务从业人员，或有志于从事家族办公室业务和对家族办公室感兴趣的专业人士。
6.2.3 对应院校专业要求
6.2.3.1 高等职业院校专业要求：财富管理、金融服务与管理、保险实务、证券实务、法律事务、资
产评估与管理、公益慈善事业管理、国际金融、大数据与财务管理、财税大数据应用。
6.2.3.2
普通高等学校专业要求：财政学、税收学、金融学、保险学、法学、会计学、财务管理、资
产评估、经济与金融、投资学。
7 职业技能要求
7.1 初级家族办公室架构师
初级家族办公室架构师应具备以下基本职业技能，详细职业技能要求见附录A：
——了解金融、财务、法律、税务、保险、信托等基础知识；
——了解常见财富管理工具的基本类型和功能；
——了解财富管理的基本步骤与要素；
——了解并初步分析家族面临的基本风险；
——了解如何策划和实施家族慈善活动；
——能够与客户有效沟通，理解需求并提供建议。
7.2
中级家族办公室架构师
中级家族办公室架构师应具备以下基本职业技能，详细职业技能要求见附录B：
——掌握金融、财务、法律、税务、保险、信托等专业知识；
——掌握并熟练运用各种常见的财富管理工具；
——掌握财富管理的核心步骤和关键要素，能够制定财富管理方案；
——掌握并识别家族面临的风险，快速分析、评估，制定相应的风险管理策略；
——掌握财务规划步骤及流程，能够分析财务报表、财务数据等；
——掌握税法基础知识及税务申报流程，具备初步进行税务规划的能力；
——了解家族治理的基本原则和实践，协助家族成员制定传承计划；
——了解如何构建和管理多元化的投资组合，制定合适的投资决策；
——了解家族企业交接班全周期服务流程，为家族客户制定接班人全周期规划方案。
——能够与其他专业人员进行有效沟通和协调，解决出现的家族矛盾和利益冲突；
——能够筛选、策划、管理家族慈善及社会公益项目。
7.3
高级家族办公室架构师
高级家族办公室架构师应具备以下基本职业技能，详细职业技能要求见附录C：
——能够精通国内金融、财务、法律、税务、保险、信托等领域的专业知识，同时掌握国外相关
领域的基础知识，具备协调跨境合作事务能力；
——能够熟练掌握并灵活运用各种财富管理工具；
5
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——能够根据家族需求起草和制定个性化的财富管理方案；
——能够深度分析市场发展趋势及行业动态，并能灵活应用全球范围内的投资策略。
——能够深度分析、评估家族可能面临的各类风险，制定相应的风险管理策略；
——能够深度分析财务报表、财务数据等，基于分析结果提出具有针对性、合理性的建议；
——能够熟练掌握税法相关知识，并精通税务规划策略；
——能够协助家族明确传承目标和愿景，设计全面的传承规划；
——能够与其他专业人员进行有效沟通和协调，提供全面财富管理解决方案；
——能够熟练筛选、策划、管理家族慈善及社会公益项目，撰写社会责任报告；
——能够建立家族治理机构及机制；
——能够熟练掌握并购与融资的流程和策略，为家族提供专业的意见和建议；
——能够为家族提供定期的财务报告和投资建议；
——能够为家族企业制定继任规划方案，并为家族后代接班过程提供陪跑服务。
6
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附 录 A
（资料性）
初级家族办公室架构师职业技能要求
初级家族办公室架构师职业技能要求见表A.1。
表 A.1 初级家族办公室架构师职业技能要求
职业技能 具体要求
财富管理 投资管理 了解各类金融市场的运作机制及各种投资工具和产品； 了解各类投资管理软件、交易平台和其他技术工具； 了解基本的投资分析方法，包括财务分析、市场分析和宏观经济分析等； 了解投资风险的管理原理和方法； 熟悉至少两种主流投资工具（如股票、债券）的分析方法； 能够在高级架构师指导下，协助制定投资策略并解释其逻辑； 能够在高级架构师指导下，为家族提供相应的投资分析报告和建议； 能够在高级架构师指导下，为家族提供专业的投资交易服务
资产配置 了解资产配置的基本原理； 了解各类资产的基本特点； 了解各类资产的功能定位； 了解常见的资产配置模型； 了解并学习使用至少一种资产配置软件或工具进行模拟配置； 能够独立完成家族资产配置需求的初步分析和报告； 能够在高级架构师指导下，为家族提供资产配置服务
保险规划 了解保险的基本原理以及财富管理功能； 了解《保险法》基本知识及行业监管政策； 了解市场上各类保险产品的种类、特点、保障范围、费率等； 了解保险合同条款、保险利益、保险费的计算、保险责任、免责条款、理赔流程等内容； 掌握至少两种主流保险产品的条款细节及比较方法； 能够分析、比较市面上保险产品，为家族推荐、配置合适的保险产品； 能够对接保险专业人员，如保险代理人、保险经纪人等； 能够根据家族成员的年龄、健康状况设计个性化的保险方案； 能够与保险公司谈判，为家族争取最有利的保险条件； 了解保险理赔的流程和注意事项； 能够协助家族成员准备理赔材料，并指导理赔流程； 能够在高级架构师指导下，为家族妥善处理可能出现的保险纠纷
信托规划 了解信托的发展历程； 了解信托的分类方式及种类； 理解信托的概念及特征； 理解信托的设立实质与形式要求； 理解家族信托在内的财富管理服务信托的治理架构； 理解信托与其他财富管理工具的差异； 理解信托在财富管理、债务风险管控中的优势及局限； 能够在高级架构师指导下，设计并落实以货币等金融资产作为信托财产的信托
7
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表 A.1 初级家族办公室架构师职业技能要求（续）
职业技能 具体要求
财富管理 遗产规划 了解与继承相关的法律和税务知识； 了解常见遗产规划工具的基本功能、适用场景和限制； 能够分析并识别遗产规划过程中可能出现的风险和冲突； 能够在高级架构师指导下，制定遗产规划方案
税务事务 税务风险 了解我国税收法律体系的基本内容； 了解常见税种的性质特点； 了解常见涉税风险的识别方法及初步评估技巧； 能够独立识别并初步评估潜在的涉税风险
税务优化 了解税收优惠政策； 了解基本税务规划方法，如利用税收优惠政策降低税负的案例分析； 能够协助设计基本的税收规划方案； 能够在高级架构师指导下，优化家族成员或企业的税务结构
税务办理 能够在高级架构师指导下，为家族企业或成员处理税务登记、发票管理、税务申报、税 款计算、税款缴纳、税务审计、税收优惠申请、税务信息披露以及税务注销等事项，并 保存、管理税务相关的记录和文件
法律事务 法律风险 了解民法典、公司法、合伙企业法、信托法、民事诉讼法等法律规定； 了解我国诉讼制度和程序规则； 能够分析并识别家族面临的法律风险
法律咨询 了解与家族财富管理相关的常见法律问题及其解答要点； 能够独立完成基本的法律咨询并提供书面建议
其他法律事务 能够对接专业人员为家族提供专业的法律服务
企业事务 并购融资 了解并购融资的基本概念和流程； 了解并购融资的操作流程； 了解分析目标公司财务状况的方法； 了解与多方进行沟通和协调的技巧； 了解并购融资过程中尽职调查的基本内容和流程框架
企业治理 了解企业的日常运营流程和管理机制； 能够为家族对接专业的企业管理人员
家族治理 家族文化 了解家族的起源、文化、核心价值观以及愿景； 了解家族宪章或者家训的功能； 了解家族宪章的制定程序
家族组织 了解家族治理机构的功能； 了解家族治理机构的建立流程； 了解家族治理机构的运作流程
家族教育 了解家族的需求和期望； 了解与家族教育相关知识； 能够在高级架构师指导下，策划和组织教育活动； 能够在高级架构师指导下，设计适合不同年龄段家族成员的教育计划； 能够在高级架构师指导下，为家族成员提供职业规划服务； 能够为家族对接教育培训资源和机构
8
T/CASME 1598—2024
表 A.1 初级家族办公室架构师职业技能要求（续）
职业技能 具体要求
家族治理 行政事务 了解至少两种养老服务模式的运作流程和服务内容； 能够为家族成员提供初步的出国考察、留学规划和身份规划建议
家族慈善 慈善事业 了解与慈善相关的法律和税务知识； 了解成立基金会、慈善信托或其他形式的慈善组织设立流程； 能够在高级架构师指导下，协助家族筛选、管理慈善活动和社会公益项目； 能够在高级架构师指导下，策划和执行有效的慈善项目
9
T/CASME 1598—2024
附 录 B
（资料性）
中级家族办公室架构师职业技能要求
中级家族办公室架构师职业技能要求见表B.1。
表 B.1 中级家族办公室架构师职业技能要求
职业技能 具体要求
财富管理 投资管理 掌握各类金融市场的运作机制，如股票、债券、期货、外汇、商品等； 掌握各类投资管理软件、交易平台和其他技术工具； 掌握基本的投资分析方法，包括财务分析、市场分析和宏观经济分析等； 掌握投资风险的管理原理和方法，包括风险评估、风险分散和风险对冲等； 掌握至少一种高级投资分析工具（如VaR模型）的使用方法； 能够根据家族的投资目标和风险偏好，制定个性化的投资策略； 能够独立根据市场变化和家族需求，制定并调整投资策略； 能够为家族提供专业的投资交易服务，包括交易执行、交易结算等
资产配置 掌握资产配置框架的含义，包括资产配置的目标、原则、方法等； 掌握资产配置目标与生命周期规划理念，能够根据不同阶段的生命周期规划，制 定相应的资产配置方案； 掌握至少两种资产配置模型（如CMS模型、Black-Litterman模型）的应用； 掌握影响资产配置的基本因素，如宏观经济环境、市场走势、政策变化等； 掌握资产配置中关于分散、组合与对冲的关键理念； 掌握各类资产管理监管政策及其对家族的影响，确保资产配置方案的合规性； 能够独立设计并落地全面的资产配置方案
保险规划 掌握《保险法》及相应司法解释的主要内容； 掌握保险的基本原理及其在财富管理中的功能； 掌握市场上各类保险产品的种类、特点、保障范围、费率等； 掌握保险合同条款、保险利益、保险费的计算、保险责任、免责条款、理赔流 程等内容； 能够根据家族投资和风险管理需求，推荐、配置合适的保险产品组合； 能够根据家族意愿和风险承受能力，设计个性化的保险规划方案； 掌握保险理赔的流程和注意事项，协助客户准备理赔资料、办理理赔手续； 能够为家族妥善处理可能出现的保险纠纷，维护家族权益
10
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表 B.1 中级家族办公室架构师职业技能要求（续）
职业技能 具体要求
财富管理 信托规划 理解信托分类的原理； 掌握各国家家族信托的主要差异； 掌握信托法及相关监管部门的文件； 掌握我国家族信托的基本特征和功能发挥的法律机理； 掌握我国含家族信托在内的各类财富管理服务信托； 能够解释含家族信托在内的各类财富管理服务信托变更的各种情形； 能够解释含家族信托在内的各类财富管理服务信托的终止情形； 掌握含家族信托在内的各类财富管理服务信托设立中的主体要求； 掌握含家族信托在内的各类财富管理服务信托设立中的形式要求； 掌握含家族信托在内的各类财富管理服务信托治理中的权利义务配置； 掌握含家族信托在内的各类财富管理服务信托财产的独立性及其依存条件； 掌握不同类型信托财产相互转换的条件、优势及局限
遗产规划 掌握继承法的核心条款和实际应用，包括但不限于法定继承、遗嘱继承和遗赠等 规定； 掌握与继承相关的税务法规，包括遗产税、赠与税的具体条款和税率，以及申报 遗产税的程序和要求； 掌握遗嘱、家族信托、赠与、保险等各种传承工具的特点、适用场景和限制； 能够全面识别遗产规划过程中可能出现的风险和冲突； 能够结合家族状况，制定遗产规划方案，定期评估和调整遗产规划，以适应家族 和外部环境的变化
税务事务 税务风险 掌握我国税收法律体系的基本内容，包括税收法律法规、行政规章等； 掌握各种税种的性质特点，对各种税种的性质、征税范围、税率及优惠政策有深 入的理解； 了解国外相关税收法律法规，特别是与家族业务相关的国家和地区，确保跨境交 易的合规性； 了解国际税务规则，如BEPS（税基侵蚀和利润转移）多边公约以及CRS（共同申 报准则）等； 了解双边或多边税收协定的内容和适用规则； 能够全面识别和评估家族在税务方面潜在的涉税风险
税务规划 能够分析家族业务主要涉及的税种以及这些税种对家族财富的影响； 能够合法合规利用国家行政机关给予的税收优惠政策； 能够根据家族的具体情况和需求，设计税收规划方案； 能够主动跟踪税收法规变化，及时调整税务规划方案； 能够优化家族成员或企业的税务结构； 能够掌握税务规划报告的编写技巧，并能独立撰写基本税务规划报告
税务办理 能够为家族企业或成员处理税务登记、发票管理、税务申报、税款计算、税款缴 纳、税务审计、税收优惠申请、税务信息披露以及税务注销等事项，并保存、管 理税务相关的记录和文件； 能够为家族企业或成员申请税收减免、税收抵免等税收优惠政策
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表 B.1 中级家族办公室架构师职业技能要求（续）
职业技能 具体要求
法律事务 法律风险 掌握民法典、公司法、合伙企业法、信托法、知识产权法、个人信息保护法、民 事诉讼法等法律规定及其司法解释； 能够分析家族在经营活动中面临的法律风险，并提供初步的法律建议
法律咨询 熟悉家族财富管理相关的复杂法律案例及解决策略； 能够对家族面临的复杂法律风险提供专业咨询意见； 能够整理归纳家族客户咨询的法律问题，并与专业人员合作出具法律意见书
其他法律服务 了解我国诉讼制度和程序规则； 能够在高级架构师指导下，起草、审查基本法律文件、合同； 能够与专业人员对接协作处理法律事务
企业事务 并购融资 掌握并购融资的理论知识，包括市场经济学、企业财务理论和风险评估模型； 掌握并购融资的操作流程，包括融资结构设计、尽职调查、交易谈判和合同起草； 掌握分析目标公司财务状况的方法，包括资产负债表分析、利润表分析、现金流 量表分析； 掌握并购融资中财务和法律尽职调查的关键步骤和方法； 能够独立为家族设计并购交易中的税务规划方案； 能够在高级架构师指导下，帮助家族进行股权架构设计
企业治理 熟悉企业的日常运营流程； 能够在高级架构师指导下，帮助家族企业建立包括股东会、董事会、监事会等在 内的治理架构； 能够在高级架构师指导下，帮助家族企业建立清晰的决策流程和机制； 能够在高级架构师指导下，帮助家族企业识别和管理企业运营中的风险； 能够对接外部专业人员，如律师、会计师、税务师、私人财富管理师等
家族治理 家族文化 能够与家族全面沟通，理解家族的起源、文化、核心价值观以及愿景； 能够帮助家族收集、整理和记录家族的历史和重要事件； 在高级架构师指导下，能够提炼家族的核心价值观理念和道德准则； 在高级架构师指导下，能够制定家族宪章或家训，明确家族的行为规范和期望； 在高级架构师指导下，能够建立家族荣誉体系，以表彰家族成员的成就和贡献
家族组织 熟悉家族治理机构的功能，包括但不限于决策制定、资产监督与管理、家族文化 传承等； 掌握家族治理机构的建立流程，包括但不限于机构定位、职能划分、人员配置以 及规章制度的制定等； 掌握家族治理机构的运作流程，包括但不限于决策流程、会议组织、信息管理等； 能够对家族治理机构进行绩效评估，及时调整优化
家族教育 理解家族的需求和期望； 能够设计适合不同年龄段家族成员的教育计划； 能够根据家族成员的特点和需求，策划和组织教育活动； 能够为家族成员对接优秀的教育资源和专业的教育机构
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表 B.1 中级家族办公室架构师职业技能要求（续）
职业技能 具体要求
家族治理 继任规划 了解家族企业交接班需求和期望； 了解继任规划相关的经典成功案例； 了解继任规划实施流程并能够向家族委员会/家族理事会进行系统传达； 能够为家族企业客户组建或对接继任规划专家团队； 能够在高级架构师指导下，协助家族制定家族企业交接班规划方案
行政事务 能够协助家族成员选择和对接养老服务机构； 能够提供有关不同国家和地区的移民政策、程序和要求的信息，为家族成员身份 规划提供“一站式”服务
家族慈善 慈善事业 掌握与慈善相关的法律和税务知识； 熟悉成立基金会、慈善信托或其他形式的慈善组织的设立流程； 能够协助家族筛选、管理慈善活动和社会公益项目； 能够策划和执行有效的慈善项目； 能够为家族起草社会责任报告
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附 录 C
（资料性）
高级家族办公室架构师职业技能要求
高级家族办公室架构师职业技能要求见表C.1。
表 C.1 高级家族办公室架构师职业技能要求
职业技能 具体要求
财富管理 投资管理 熟悉各类金融市场的运作机制及各种投资工具和产品； 熟练使用投融资管理软件、交易平台和其他技术工具； 掌握全球金融市场动态分析，能为客户提供跨市场投资策略建议； 能够全面识别、评估和控制投资风险，能够进行财务分析、市场分析和宏观经济 分析等； 能够运用高级风险管理技术（如VaR分析、压力测试等）来量化和控制投资组合 的风险； 能够考虑宏观经济环境、市场趋势、地缘政治因素等，为家族制定战略性的投资 策略； 掌握不同国家和地区的投资环境、税务政策和监管要求，为家族提供跨境投资的 建议和规划； 能够理解家族需求，提供个性化的投资建议和服务； 能够与家族和其他参与者进行有效沟通； 能够持续跟踪并深入分析全球金融市场动态，为客户提供前瞻性投资策略； 能够在市场动荡时，迅速有效地调整、优化投资组合和融资安排
资产配置 能够根据家族的风险承受能力、投资目标和时间范围进行各类资产配置； 能够掌握复杂量化分析方法（如蒙特卡洛模拟）在资产配置中的应用； 能够熟练运用复杂量化分析方法进行资产配置决策； 能够监督资产配置方案的执行情况，确保投资组合的构建和调整符合既定的战略 和目标； 能够定期回顾和评估资产的表现，及时向家族报告并提供建议； 能够与家族成员、其他专业人员（如律师、会计师、税务师、私人财富管理师） 以及内部团队进行有效地沟通，解释资产配置方案的逻辑和预期结果； 能够协调各方利益和目标，确保资产配置方案的顺利实施； 能够通过投资安排，实现家族含资产保值增值在内的多元社会经济等目标
保险规划 能够运用保单结构设计进行税务规划； 能够运用保单结构设计实现债务的相对隔离； 能够运用保单结构设计实现婚姻财产保全； 能够运用保单结构设计实现家族传承规划； 能够运用保单结构设计进行健康风险管理
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表 C.1 高级家族办公室架构师职业技能要求（续）
职业技能 具体要求
财富管理 信托规划 掌握信托的基本原理； 掌握不同类型信托的核心要素； 能够在信托服务中，熟练地贯彻信托设立的实质与形式要求； 能够根据家族需要，设计及优化信托治理架构； 能够根据家族需要，设定信托变更条件及进行相应的落地操作； 能够根据家族情况，为信托终止相关问题提供解决方案； 能够根据家族情况，设计并落实以货币等金融资产作为信托财产的信托； 能够根据家族情况，设计、优化及落实股权、不动产以及其他财产置入信托的方 案； 能够在必要的情况下，将不同类型信托财产进行合理转换； 能够运用各类财富管理服务信托等工具，帮助家族实现财富传承中的各项目标； 能够运用各类财富管理服务信托等工具，帮助家族满足债务风险管控的需要； 能够运用各类财富管理服务信托等工具，帮助家族进行婚姻财富管理； 能够运用各类财富管理服务信托等工具，帮助家族实现合法合规纳税的目标； 能够运用各类财富管理服务信托等工具，帮助家族实现复合目标
遗产规划 掌握国内外与继承相关的法律和税务知识； 掌握家族的财务状况、资产分布、家族成员结构以及家族愿景； 能够全面评估家族财务状况，包括资产、负债、收入和支出； 能够识别遗产规划中的潜在风险，并制定相应的风控措施； 能够与家族有效沟通，根据家族的需求定制个性化的遗产规划方案，确保遗产规 划符合相关法律法规和监管要求； 能够根据市场变化、法律法规调整等因素及时调整遗产规划； 能够随着家族状况和法律环境的变化，定期审查和更新遗产规划
税务事务 税务风险 掌握国际税务争议解决机制及应对策略； 掌握国内外与税务相关的法律法规和监管要求； 掌握国际税收规则和不同国家之间的税收协定； 能够全面、深入地识别、评估并制定全球税务风险管理策略； 能够为家族提供税务规划后的财务预测和模拟分析
税务规划 掌握跨境税务规划的高级技巧和方法，并能独立设计复杂税务规划方案； 能够全面分析家族所涉及的各种税种，包括但不限于增值税、企业所得税、个人 所得税等； 能够处理跨境投资、移民、继承等复杂场景下的税务问题； 能够掌握各项税务政策，跟踪和解读税法变化，为税务规划提供依据； 能够编制税务报告，向家族成员提供清晰、准确的税务信息和分析； 能够精通并创新运用各类税务规划策略，确保税务合规与家族财富最大化
税务办理 能够协同专业人员处理跨国交易中的税务问题，包括转移定价、双重征税协定等； 能够与税务机关进行有效沟通，协助处理复杂的税务调查和审查事项
法律事务 法律风险 能够掌握国内外与家族财富管理、传承相关的法律法规； 能够对家族面临的法律风险提供专业的法律意见
法律咨询 掌握家族财富管理相关的复杂法律问题和争议的高级解决策略； 能够为家族提供全方位、高层次的法律咨询和争议解决服务
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表 C.1 高级家族办公室架构师职业技能要求（续）
职业技能 具体要求
法律事务 其他法律事务 能够起草、审核和修订专业法律文件、合同； 能够为家族评估诉讼风险并制作诉讼策略； 能够协助专业人员处理法律事务
企业事务 并购融资 掌握与并购融资相关的法律法规和监管要求； 能够在并购融资过程中，识别、评估和管理各种风险； 能够在并购交易完成后，帮助家族制定并购后整合计划； 能够帮助家族对目标公司进行财务、法律和运营等方面的深入调查； 能够帮助家族设计融资方案，包括债务与股权的组合、融资比例等； 能够帮助家族评估并购交易中的财务风险和市场风险； 能够帮助家族进行税务规划，降低并购交易的税务成本； 能够监督并购后整合计划的执行情况，及时向家族报告整合进展并提供必要的调 整建议； 能够与投资银行、私募股权机构等金融机构建立和维护良好的关系，为家族在并 购融资中获得必要的资金和资源提供便利
企业治理 能够为家族提供企业战略规划； 能够帮助家族企业建立包括股东大会、董事会、监事会等在内的治理架构； 能够帮助家族企业建立清晰的决策流程和机制； 能够帮助家族企业识别和管理企业运营中的风险； 能够帮助家族企业聘请和管理外部顾问团队，如律师、税务师、会计师、私人财 富管理师等
家族治理 家族文化 能够提炼家族的核心价值观理念和道德准则； 能够制定家族宪章或家训，明确家族的行为规范和期望； 能够建立家族荣誉体系，以表彰家族成员的成就和贡献
家族组织 能够帮助家族建立包括家族理事会、家族委员会等治理机构； 能够帮助家族定期组织家族会议，讨论企业事务和维护家族利益
家族教育 能够对接全球的教育和培训资源； 能够为家族年轻一代对接与家族文化相关的教育资源，并策划和组织学习活动
继任规划 能够制定家族企业接班计划； 能够对家族企业主、接班人、家族主要成员进行面谈并做继任分析； 能够分析目标家族企业当前继任规划阶段与详细需求； 能够根据面谈与尽职调查，分析家族企业交接班特殊基因，并建立家族两代交接 班人员的性格图谱与能力图谱； 能够组建接班陪跑专家团队对家族企业客户进行面谈并出具家族企业接班人陪 跑全周期规划服务方案； 能够有力推动继任规划方案的健康落地并顺利实施； 能够陪伴家族企业接班人逐步锻炼成长，胜任接班使命
行政事务 能够为家族组织家族聚会和活动； 能够帮助家族维持家族的传统习俗和节日庆典； 能够根据家族成员需求，制定养老规划方案并实施
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表 C.1 高级家族办公室架构师职业技能要求（续）
职业技能 具体要求
家族慈善 慈善事业 能够帮助家族确定慈善目标和策略，制定慈善事业的长远规划； 能够识别和管理慈善活动中可能遇到的风险； 能够为家族成立基金会、慈善信托或其他形式的慈善组织； 能够建立基金会、慈善信托或其他形式的慈善组织的治理结构； 能够帮助家族管理基金会、慈善信托或其他形式的慈善组织； 能够帮助家族通过各种渠道和活动为慈善项目筹集资金； 能够研究和选择慈善项目，确保与家族的价值观和慈善目标相符； 能够帮助家族管理捐赠流程，包括捐赠的接收、记录和分配； 能够帮助家族与非营利组织、政府部门和其他慈善机构建立合作关系； 能够为家族策划和执行慈善活动，如慈善晚宴、公益跑等； 能够帮助家族管理、传承财富及维护家风； 能够帮助家族参与国际慈善项目，扩大家族声誉和社会影响力； 能够在中级架构师起草的社会责任报告基础上，进行审核、优化
政策倡导 能够根据家族的需求，举办研讨会、座谈会和公共活动； 能够根据家族的需求，制定政策倡导的议程和目标； 能够帮助家族参与公共政策、法规及标准的讨论和倡导
环境保护 能够帮助家族推动或参与环境保护项目，以支持可持续发展和ESG（环境、社会 和公司治理）投资
人类命运共同体 能够帮助家族促进人类命运共同体建设出谋划策，扩大家族的价值观及国际影响 力
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T/CASME 1598—2024
参
考
文
献
[1] GB/T 32313—2015
商业银行个人理财服务规范
[2] JR/T 0238.3—2021
金融从业规范
财富管理
[3] T/CASMES 66—2022
私人财富管理职业技能等级
[4] 中华人民共和国教育部 职业教育专业目录（2021年）
[5] 中华人民共和国教育部 中等职业学校专业目录（2021年）
[6] 中华人民共和国教育部 普通高等学校高等职业教育（专科）专业目录（2023年）
[7] 中华人民共和国教育部 普通高等学校高等职业教育（本科）专业目录（2023年）
[8] 中华人民共和国教育部 普通高等学校本科专业目录（2023年）
[9] 教育部等四部门印发《关于在院校实施“学历证书+若干职业技能等级证书”制度试点方案》
的通知（教职成〔2019〕6号）
[10] 中华人民共和国人力资源和社会保障部《国家职业技能标准编制技术规程》（2023年）
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